SBI गृह कर्ज 2025: नवीन व्याजदर, पात्रता, कागदपत्रं आणि EMI हिशोब

सध्याच्या परिस्थितीत घर खरेदी करणं अनेकांसाठी कठीण झालं आहे. वाढत्या घरांच्या किमती, खर्चिक बांधकाम साहित्य आणि महागाई यामुळे सामान्य नागरिकाचं बजेट कोलमडतं. त्यामुळे आयुष्यभराची जमापुंजी खर्च करूनही घराचं स्वप्न अधुरं राहतं. अशा वेळी बँकांचं गृहकर्ज हा एकमेव पर्याय उरतो.

आवडत्या शहरात आणि मनासारख्या ठिकाणी घर घेण्यासाठी मोठा आर्थिक खर्च करावा लागतो. विशेषतः महानगरांमध्ये फ्लॅट किंवा घराच्या किमती लाखोंमध्ये नव्हे, तर थेट कोट्यवधींमध्ये पोहोचल्या आहेत. अशा परिस्थितीत बहुतांश कुटुंबे होम लोनचा पर्याय निवडतात.

SBI गृह कर्ज 2025

स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही देशातील सर्वात मोठी आणि विश्वासार्ह सरकारी बँक असून, ती ग्राहकांना तुलनेत कमी व्याजदरात आणि दीर्घ मुदतीसाठी गृहकर्जाची सुविधा देते. याशिवाय, या बँकेकडून प्रोसेसिंग फी कमी, तसेच महिलांसाठी विशेष सवलतींचा लाभही दिला जातो. त्यामुळे एसबीआय हे घर खरेदीसाठी कर्ज घेण्याचं एक लोकप्रिय आणि विश्वासार्ह माध्यम बनलं आहे.

होम लोन घेताना अनेकांना विश्वास वाटतो तो एसबीआय बँकेवर. कारण ही बँक केवळ देशातील सर्वात मोठी सरकारी बँक नाही, तर ग्राहकांच्या गरजा लक्षात घेऊन परवडणाऱ्या व्याजदरात आणि सोप्या अटींसह कर्ज पुरवते. त्यामुळे गृहकर्जाच्या बाबतीत एसबीआयचं नाव सर्वसामान्यांपासून ते मध्यमवर्गीयांपर्यंत सगळ्यांच्या यादीत अग्रक्रमावर असतं.

आज आपण एसबीआयच्या होम लोनशी संबंधित एक महत्त्वाचा मुद्दा पाहणार आहोत. जर एखाद्या व्यक्तीने स्टेट बँक ऑफ इंडियाकडून ८० लाख रुपयांचे गृहकर्ज २० वर्षांच्या कालावधीसाठी घेतले, तर त्या कर्जावर दरमहा किती हप्ता द्यावा लागतो? हा प्रश्न अनेक ग्राहकांनी विचारलेला असून, आज आपण त्याचं नेमकं आणि स्पष्ट उत्तर जाणून घेणार आहोत.

SBI गृहकर्जाचे सध्याचे व्याजदर

आरबीआयने काही महिन्यांपूर्वी जाहीर केलेल्या देशातील सर्वाधिक सुरक्षित बँकांच्या यादीत स्टेट बँक ऑफ इंडियाचा समावेश करण्यात आला होता. भारतातील १२ सरकारी बँकांपैकी एसबीआय ही एक विश्वासार्ह आणि स्थिर बँक म्हणून ओळखली जाते. याचमुळे अनेक नागरिक एफडीसाठी तसेच कर्जासाठी एसबीआयला प्राधान्य देतात.

गृहकर्जाच्या बाबतीतही एसबीआय परवडणारे व्याजदर देत असल्यामुळे लाखो ग्राहकांचा निवड असते. सध्या एसबीआयकडून दिल्या जाणाऱ्या होम लोनवर किमान 8.25% वार्षिक व्याजदर आकारला जातो. ग्राहकांची पात्रता, क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न आणि इतर घटकांच्या आधारे हा व्याजदर थोडाफार बदलू शकतो. तरीदेखील तुलनेत हा दर बराच स्पर्धात्मक असून, दीर्घ कालावधीसाठी परवडणारा ठरतो.

SBI कडून दिला जाणारा 8.25% हा फक्त किमान व्याजदर आहे आणि तो केवळ चांगल्या क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांसाठी लागू होतो. विशेषतः ज्यांचा सिबिल स्कोर 800 किंवा त्याहून अधिक आहे, त्यांना या दराचा लाभ मिळतो. जर या व्याजदरावर ८० लाख रुपयांचे गृहकर्ज २० वर्षांच्या कालावधीसाठी मंजूर झाले, तर मासिक हप्ता सुमारे ६८,१६५ रुपये इतका बसेल.

हा हप्ता पूर्णपणे व्याजदरावर अवलंबून असतो. कर्जाच्या कालावधीत व्याजदरात बदल झाल्यास EMI देखील बदलतो. व्याजदर वाढल्यास EMI वाढेल आणि दर कमी झाल्यास EMI कमी होईल. मात्र, जर व्याजदर संपूर्ण कालावधीत स्थिर राहिला, तर संबंधित कर्जदाराला एकूण सुमारे ८३ लाख ५९ हजार ६६१ रुपये इतके व्याज द्यावे लागेल.

म्हणजेच कर्जाची मूळ रक्कम ८० लाख रुपये असून, त्यावर आकारल्या जाणाऱ्या व्याजामुळे कर्जदाराला एकूण सुमारे १ कोटी ६३ लाख ५९ हजार ६६१ रुपये परतफेड करावे लागतील. मात्र, या हिशोबात प्रोसेसिंग फी किंवा इतर अतिरिक्त शुल्काचा समावेश नाही. त्यामुळे प्रत्यक्ष परतफेडीची रक्कम यापेक्षाही जास्त होण्याची शक्यता असते.

म्हणूनच कोणतेही कर्ज घेण्यापूर्वी त्याचा संपूर्ण हिशोब स्पष्टपणे समजून घेणे गरजेचे असते. गृहकर्ज घेताना आपली आर्थिक स्थिती, उत्पन्न, खर्च आणि भविष्यातील योजनांचा विचार करून निर्णय घ्यावा, असा सल्ला तज्ज्ञांकडून दिला जातो. योग्य नियोजन केल्यास कर्जाचा भार सहज पेलता येतो आणि घराचे स्वप्न पूर्ण करता येते.

हेही वाचा:-👇

Cheap Home Loan: मध्यमवर्गीयांसाठी खुशखबर! सरकारचा मोठा निर्णय – गृहकर्जावर थेट फायदा

SBI होम लोनचे प्रकार

एसबीआय केवळ एकच गृहकर्ज योजना देत नाही, तर विविध गरजांनुसार अनेक पर्याय उपलब्ध करून देते. सर्वसामान्य नोकरदारांपासून ते एनआरआय नागरिकांपर्यंत, स्टेट बँक ऑफ इंडिया प्रत्येकासाठी वेगवेगळे होम लोन प्लॅन्स देते. Flexipay Home Loan हा अशा तरुण नोकरदारांसाठी आहे, ज्यांची सध्याची उत्पन्न मर्यादित आहे, पण भविष्यात वाढण्याची शक्यता आहे.

यामध्ये सुरुवातीचे EMI कमी असतात आणि नंतर हळूहळू वाढतात. NRI Home Loan विशेषतः परदेशात राहणाऱ्या भारतीयांसाठी आहे. Realty Home Loan अंतर्गत, कर्जदाराला प्लॉट खरेदी किंवा घराचे बांधकाम करण्यासाठी कर्ज दिले जाते. त्याशिवाय जर एखाद्याने आधीच गृहकर्ज घेतले असेल, तर त्याला अतिरिक्त निधीसाठी टॉप-अप लोनही मिळू शकते. यामुळे विविध गरजांसाठी एसबीआयकडे योग्य पर्याय उपलब्ध आहेत.

SBI होम लोनसाठी पात्रता काय आहे?

पात्रतेचे मुख्य निकष:

• वय मर्यादा: किमान 18 वर्षे आणि कमाल 70 वर्षांपर्यंत
• नागरिकत्व: फक्त भारतीय नागरिक
• व्यवसाय: नोकरदार, व्यावसायिक किंवा स्वयंरोजगार असलेले
• उत्पन्न: नियमित आणि स्थिर उत्पन्न असणे आवश्यक
• सिबिल स्कोअर: ७५० किंवा त्याहून अधिक असावा
• क्रेडिट इतिहास: कोणतेही डिफॉल्ट नसलेले आणि चांगला व्यवहार इतिहास
• कर्ज परतफेड शिस्त: मागील कर्जांची वेळेवर परतफेड केलेली असावी

SBI होम लोनसाठी लागणारी कागदपत्रं

1.अनिवार्य कागदपत्रांची यादी:
ओळखपत्र:
-आधार कार्ड
-पॅन कार्ड
-पासपोर्ट
-ड्रायव्हिंग लायसन्स

2.उत्पन्नाचा पुरावा (नोकरदारांसाठी):
-मागील 3 ते 6 महिन्यांचे पगार स्लिप्स
-फॉर्म 16
-बँक स्टेटमेंट

3.उत्पन्नाचा पुरावा (स्वयंरोजगार असलेल्यांसाठी):
-ITR (Income Tax Return)
-बिझनेस अकाउंट स्टेटमेंट

4.मालमत्तेशी संबंधित कागदपत्रे:
-विक्री करार
-मालकी हक्काचे कागदपत्र
-बांधकाम परवानगी
-इतर कायदेशीर डॉक्युमेंट्स

5.इतर:
-सर्व कागदपत्रांची छायाप्रत
-काही ठिकाणी ओरिजिनल कागदपत्रांची तपासणी आवश्यक

टीप:
सर्व आवश्यक कागदपत्रं आधीच तयार ठेवल्यास कर्ज प्रक्रिया वेगाने आणि अडथळ्यांशिवाय पार पडते.

SBI कडून मिळणाऱ्या विशेष ऑफर्स आणि सवलती

SBI आपल्या ग्राहकांना गृहकर्जावर वेळोवेळी विविध ऑफर्स आणि सवलती देत असते. महिलांसाठी विशेष व्याजदर सवलत दिली जाते, जेणेकरून त्या सह-अर्जदार किंवा मुख्य अर्जदार असतील तर त्यांना थोडक्यात फायदा होतो. याशिवाय, सणासुदीच्या काळात बँक प्रोसेसिंग फीमध्ये सूट जाहीर करते, जी सामान्य वेळी लागू असते.

काही विशेष योजनांतर्गत पहिलं घर खरेदी करणाऱ्या ग्राहकांसाठी देखील खास ऑफर्स दिल्या जातात. यामध्ये अतिरिक्त सूट, लवचिक परतफेडीचा पर्याय आणि कमी कागदपत्रांची अट यांचा समावेश असतो. त्यामुळे गृहकर्ज घेण्यापूर्वी SBI कडून सुरू असलेल्या ऑफर्सची माहिती घेणं फायदेशीर ठरू शकतं.

SBI EMI कॅल्क्युलेटरचा वापर का महत्त्वाचा आहे?

गृहकर्ज घेण्याआधी EMI कॅल्क्युलेटरचा वापर करणं अत्यंत उपयुक्त ठरतं. SBI कडून अधिकृत वेबसाइटवर उपलब्ध असलेला EMI कॅल्क्युलेटर वापरून तुम्ही कर्जाची रक्कम, व्याजदर आणि कालावधी टाकून दरमहा किती हप्ता लागेल याचा अंदाज सहज लावू शकता.

यामुळे आर्थिक नियोजन सोपं होतं आणि भविष्यातील कर्जभाराची तयारी करता येते. EMI किती येणार आहे, एकूण व्याज किती लागेल आणि परतफेडीचा कालावधी किती योग्य ठरेल हे समजल्याने कर्ज घेण्याचा निर्णय अधिक स्पष्ट होतो. त्यामुळे गृहकर्जाचा विचार करत असाल, तर EMI कॅल्क्युलेटरचा वापर हा पहिलाच आणि महत्त्वाचा टप्पा मानला जातो.

SBI VS इतर बँकांचे गृहकर्ज व्याजदर – कोण श्रेष्ठ?

SBI हा गृहकर्जासाठी सर्वाधिक निवडला जाणारा पर्याय आहे, पण इतर बँकांची तुलना केल्यास काही वेगळे पैलू समोर येतात. उदाहरणार्थ, HDFC, ICICI, BoB आणि Axis Bank या खासगी बँका देखील स्पर्धात्मक व्याजदर देतात. काही बँका प्रोसेसिंग फी माफ करतात, तर काही लवकर कर्ज मंजुरीचं आश्वासन देतात.

मात्र SBI ही सरकारी बँक असल्यामुळे तिच्यावर विश्वास अधिक आहे. शिवाय ग्रामीण व निमशहरी भागात तिचं मोठं नेटवर्क आहे. ICICI किंवा HDFC या बँका जरी तांत्रिकदृष्ट्या पुढारलेले सुविधा देत असल्या, तरी SBI चा पारदर्शक व्यवहार, सरकारी पाठबळ आणि दीर्घकालीन स्थैर्य यामुळे ग्राहकांचा झुकाव अधिक असतो. परिणामी, कमी जोखीम आणि विश्वासार्हतेच्या बाबतीत SBI अजूनही अनेकांच्या पहिल्या पसंतीत आहे.

निष्कर्ष:

गृहकर्ज घेणं ही एक मोठी जबाबदारी असते आणि त्यामुळेच निर्णय घेण्याआधी संपूर्ण माहिती असणं आवश्यक आहे. स्टेट बँक ऑफ इंडिया ही देशातील सर्वात विश्वासार्ह सरकारी बँक असून, ती परवडणाऱ्या व्याजदरात विविध प्रकारचे होम लोन पर्याय ग्राहकांना देते.

कर्ज घेण्यापूर्वी EMI कॅल्क्युलेटरचा वापर, पात्रतेचे निकष, लागणारी कागदपत्रं आणि इतर बँकांच्या तुलनेत एसबीआयची बाजू या सगळ्यांचा विचार होणे गरजेचे आहे. योग्य नियोजन, माहिती आणि विचारपूर्वक निर्णयामुळे घर खरेदीचं स्वप्न सहज साकार होऊ शकतं.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQ):